Ciudad de México, abril 2026. – Los esfuerzos por ampliar el acceso a financiamiento o crédito para pequeñas y medianas empresas (PyMEs) en México enfrentan un desafío estructural que va más allá de la disponibilidad de capital.
El verdadero obstáculo radica en la capacidad del sistema financiero para procesar y verificar empresas a gran escala.
En este contexto, Niva, plataforma de inteligencia artificial enfocada en procesos de verificación empresarial, advirtió que la capacidad operativa será un factor determinante para cumplir los objetivos del Plan México que busca ampliar el acceso al financiamiento y acelerar la inversión en el país.
De acuerdo con el Banco de México (Banxico), 82.3% de las empresas en el país no tiene acceso a financiamiento bancario, en gran medida debido a la complejidad de los requisitos regulatorios, fiscales y documentales.
Este reto surge en un momento clave, en el que México busca capitalizar las oportunidades del nearshoring y acelerar la integración de más empresas al sistema financiero formal.
En este entorno, el desafío no se limita a incrementar la oferta de crédito, sino a garantizar que las instituciones puedan llegar a las empresas que lo necesitan, validarlas con confianza y operar con la velocidad necesaria para responder a la demanda.
“El sistema no carece de capital. Lo que falta es la capacidad de identificar, validar y entender a las empresas con la velocidad y profundidad necesarias para tomar decisiones de crédito con certeza”, señaló Abhinav Rai, CEO de Niva.
Revisión de solicitudes
Actualmente, una proporción significativa de solicitudes empresariales no logra superar las primeras etapas de revisión debido a inconsistencias en la documentación, errores de validación o información incompleta.
Esto genera procesos de análisis que pueden extenderse durante semanas, creando fricción tanto para las instituciones financieras como para las empresas que buscan financiamiento.
El desafío se vuelve más crítico conforme aumenta la escala.
Las metas del Plan México implican un crecimiento significativo en el número de empresas que deberán integrarse al sistema financiero en un periodo relativamente corto.
Sin embargo, muchos procesos clave continúan dependiendo de revisiones manuales que no escalan al mismo ritmo.
En este contexto, la fricción operativa se convierte en un cuello de botella que limita la colocación efectiva de crédito.
Al mismo tiempo, la exposición al riesgo sigue en aumento.
Riesgo en aumento
Si bien los canales digitales de incorporación facilitan el acceso, también incrementan la vulnerabilidad frente a fraude, identidades empresariales sintéticas y documentación manipulada. Mantener el equilibrio entre velocidad y control se vuelve cada vez más complejo bajo los esquemas tradicionales.
“El capital está listo para colocarse, pero si no es posible llegar a las empresas que lo necesitan, validarlas con rapidez y de forma confiable, el crédito no fluye”, agregó Rai.
Ante este panorama, la automatización de los procesos de verificación empresarial comienza a consolidarse como un habilitador clave.
Los modelos de inteligencia artificial aplicados a procesos de Know Your Business (KYB) permiten integrar múltiples fuentes de información, validar documentación y detectar señales de riesgo en tiempo real, reduciendo significativamente los tiempos de análisis y la dependencia de tareas manuales.
Este tipo de infraestructura no solo mejora la eficiencia operativa y reduce los riesgos de fraude y cumplimiento, sino que también redefine la capacidad del sistema financiero para escalar.
La posibilidad de validar empresas de forma automatizada y confiable será fundamental para asegurar que los recursos destinados al financiamiento fluyan con la velocidad que exige el entorno económico actual.
A medida que México busca acelerar la inversión y ampliar el acceso al crédito en el marco del Plan México, el principal desafío no radica únicamente en la disponibilidad de capital, sino en la capacidad de procesar solicitudes a gran escala sin comprometer la prevención de fraude, el cumplimiento regulatorio ni la calidad en la toma de decisiones de riesgo.
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