Llegar a la tercera edad con tranquilidad financiera es una meta para muchas personas. Sin embargo, no todas cuentan con una pensión suficiente para cubrir sus necesidades, enfrentar gastos inesperados o mantener su independencia económica.
En México, más de 17.9 millones de personas de 60 años y más, de acuerdo con cifras del INEGI retomadas por el Instituto Nacional de las Personas Adultas Mayores (INAPAM) en 2025, enfrentan esta etapa desde realidades económicas muy distintas.
Algunas reciben una pensión, otras continúan trabajando y también hay quienes dependen del apoyo familiar para cubrir gastos indispensables, como alimentación, medicamentos y vivienda.
Ante este panorama, fortalecer la resiliencia financiera en adultos mayores resulta fundamental para mantener la autonomía económica y hacer frente a los imprevistos.
Pero ¿qué significa ser financieramente resiliente y cómo se puede lograr?
¿Qué es la resiliencia financiera y por qué importa en la vejez?
La resiliencia financiera es la capacidad de una persona para enfrentar dificultades económicas, adaptarse a cambios en sus ingresos o gastos y recuperar su estabilidad sin comprometer gravemente su bienestar.
Durante la vejez, esta capacidad cobra especial importancia porque pueden presentarse gastos médicos inesperados, cambios en las necesidades de cuidado o situaciones que afectan el presupuesto familiar.
Adolfo Arditti, director ejecutivo de Experiencia al Cliente, Canales y Marca en Afore SURA, explicó que cada persona llega a esta etapa en circunstancias diferentes.
“Cada persona llega a la tercera edad en circunstancias únicas; mientras hay quienes cuentan con ingresos estables gracias a una pensión, otras deben buscar alternativas para cubrir gastos esenciales”, señaló.
El directivo destacó que, independientemente de la situación económica, es importante conocer las condiciones de la pensión y aprovechar las herramientas de asesoría disponibles.
Así puedes cuidar tus finanzas durante la vejez
De acuerdo con Afore SURA, existen diversas acciones que pueden ayudar a las personas adultas mayores a fortalecer su estabilidad económica.
1. Organiza tus ingresos y gastos. Conocer cuánto dinero recibes cada mes y cuánto destinas a alimentación, vivienda, medicamentos y otros servicios permite identificar gastos que puedes ajustar. También ayuda a destinar recursos para emergencias, cuando el presupuesto lo permita.
2. Mantén el control de tus decisiones financieras. Comprender cómo funciona tu pensión, conocer tus derechos y revisar las opciones disponibles es importante para administrar tus recursos sin depender completamente de otras personas.
3. Aprende a identificar posibles fraudes. Las llamadas sospechosas, los mensajes que solicitan información bancaria y las supuestas ofertas de inversión con ganancias garantizadas pueden poner en riesgo el patrimonio. Nunca compartas contraseñas, NIP o códigos de seguridad.
4. Familiarízate con las herramientas digitales. Aprender a consultar movimientos bancarios, utilizar aplicaciones financieras y realizar trámites en plataformas oficiales puede facilitar la administración del dinero. Es recomendable hacerlo con orientación de personas de confianza, sin compartir claves personales.
¿Cómo ayudar a tus padres o abuelos a cuidar su dinero?
La estabilidad financiera durante la vejez no depende únicamente de los hábitos individuales. Contar con familiares o personas de confianza que brinden orientación también puede hacer una diferencia.
Afore SURA recomienda las siguientes acciones según la situación económica de cada persona.
A. Si ya reciben una pensión, ayúdalos a organizarla. Elaborar un presupuesto puede facilitar el pago de gastos esenciales, identificar cuánto dinero queda disponible y planear actividades o proyectos que todavía desean realizar.
B. Si desconocen su situación pensional, acompáñalos a revisarla. Muchas personas no saben en qué Afore se encuentran o qué requisitos deben cumplir para iniciar su trámite de pensión. Acercarse a su administradora puede ser el primer paso para conocer sus opciones y derechos.
C. Si no cuentan con una pensión, revisen sus alternativas. Es importante identificar otras fuentes de ingreso, apoyos a los que puedan tener derecho y posibilidades de reducir gastos. La prioridad debe ser cubrir necesidades indispensables, especialmente salud, alimentación y vivienda.
El acompañamiento familiar debe respetar siempre las decisiones de la persona adulta mayor y contribuir a su independencia, en lugar de sustituirla.
La tranquilidad financiera también se construye en familia
Para Afore SURA, la combinación de información, prevención y acompañamiento puede ayudar a las personas adultas mayores a enfrentar dificultades económicas sin perder su autonomía.
“Los adultos mayores se vuelven financieramente más resilientes cuando cuentan con control y claridad sobre sus recursos, apoyo de sus seres queridos, asesoría especializada y herramientas útiles para manejar mejor su ahorro para el retiro”, destacó Arditti.
La recomendación es no esperar a que surja una emergencia económica para hablar de dinero en familia.
Conocer la situación de la pensión, revisar los gastos y conversar sobre las necesidades futuras puede ayudar a tomar decisiones con anticipación.
Porque tener tranquilidad financiera durante la vejez no significa necesariamente contar con grandes cantidades de dinero, sino saber cómo administrar los recursos disponibles, protegerlos y buscar apoyo cuando sea necesario.
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