Ciudad de México, 18 de junio 2026.- Con la emoción del mundial también aparece la tentación de usar las tarjetas de crédito para disfrutar del evento. Por ello, hoy más que nunca, el manejo y pago de deudas es un factor central para el bienestar financiero y los resultados económicos de los hogares.
Es muy común gestionar el pago de deudas y las inversiones en ‘cajones’ separados.
Sin embargo, un nuevo estudio de Vanguard, administradora de $11.9 B, titulado: “Balancing saving and debt paydown: Money mistakes to avoid”, revela una premisa fundamental que suele ignorarse: pagar deudas es, en esencia, otra forma de ahorrar.
A través de un análisis que vincula los ahorros y las deudas, documenta cómo la falta de coordinación entre las decisiones de endeudamiento y las de inversión lleva a las personas a cometer errores que reducen significativamente su riqueza a largo plazo.
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¿Cuáles son los principales hallazgos?
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Alargar la vida de la deuda más cara:
Un error frecuente es mantener saldos mes a mes en tarjetas de crédito (cuyas tasas suelen rondar el 21% y 22%) mientras, a la par, se guarda dinero inactivo o se hacen aportaciones adicionales al retiro por encima de lo que la empresa iguala.
Dado que casi ninguna inversión garantiza un rendimiento anual del 21%, usar esa liquidez para liquidar la tarjeta es el camino más rápido para hacer crecer el patrimonio.
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Acelerar el pago de la deuda más barata:
En contraste, muchas personas se apresuran a adelantar pagos a créditos de menor costo, como la hipoteca o el auto.
El problema surge cuando, al enfocar su flujo de caja en estos pagos anticipados, los trabajadores dejan de aprovechar las aportaciones necesarias para obtener el monto máximo equivalente de sus empleadores, perdiendo “dinero gratis” que, a largo plazo, impacta drásticamente su riqueza para la jubilación.
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Caer en el espejismo del método “Glaciar”:
A diferencia de estrategias eficaces como la “avalancha” (pagar primero la deuda con la tasa más alta) o la “bola de nieve” (liquidar el saldo más pequeño primero), el estudio descubrió que muchos aplican el método “glaciar”.
Este consiste en destinar el dinero extra a la deuda más grande y de movimiento lento (como una casa), ignorando deudas más pequeñas, pero con mayores intereses (como un crédito automotriz).
El resultado: el tiempo de endeudamiento se prolonga y aumenta la cantidad total de intereses pagados.
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La deuda máxima por edad:
Revela que la carga total de endeudamiento no es igual en todas las etapas de la vida, sino que alcanza su punto máximo cuando los inversionistas se encuentran en la década de los 30s y los 40s.
El informe concluye que, para maximizar el bienestar, el patrimonio, el ahorro y la deuda deben tratarse como dos caras de una misma moneda.
Asimismo, subraya que los asesores financieros tienen una enorme oportunidad de ofrecer un gran valor agregado si integran activamente el manejo de las deudas en las estrategias de planificación a largo plazo de sus clientes.
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