En enero de 2025, la banca comercial en México reportó un saldo total de 10.5 billones de pesos en crédito, cifra que refleja un crecimiento anual del 9%, según el reporte “Agregados monetarios y actividad financiera” del Banco de México.
El saldo de la cartera vigente al sector privado sumó 6.8 billones de pesos, con un incremento anual del 10.1 por ciento.
El otorgamiento de líneas de crédito se ha convertido en un proceso estratégico que permite a las y los solicitantes acceder a financiamiento formal.
Durante eventos como el Buen Fin y compras online, el 49% pagan con tarjeta de crédito, según la AMVO.
“Observamos una tendencia creciente hacia el uso del crédito formal como herramienta de planificación financiera, especialmente en temporadas de alto consumo”, señaló Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito.
Agregó que contar con un historial crediticio sano y evaluar la capacidad de pago antes de adquirir nuevas obligaciones es clave para evitar el sobreendeudamiento.
El proceso de asignación de crédito considera variables como:
- El historial crediticio
- El scoring
- Datos alternativos provenientes de otros servicios
Sin embargo, muchos otorgantes aún operan bajo fórmulas genéricas y criterios tradicionales, lo que limita la precisión en la evaluación de riesgo.
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Alternativa crediticia
Para responder a esta necesidad, Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia con más de 20 años de experiencia, desarrolló Loan Amount Estimator (LAE), una solución que redefine la manera en que los otorgantes determinan sus líneas de crédito.
El modelo aplica estos principios con resultados medibles: mayor cumplimiento en los pagos, crecimiento del portafolio y optimización del margen financiero.
“La confianza se construye sobre decisiones basadas en información verificable. Esta metodología estandariza criterios, reduce la incertidumbre y democratiza el acceso al crédito, sin requerir inversiones adicionales en infraestructura”, agregó Ruiz Palmieri.
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