La falta de conocimientos, el sobreendeudamiento y la costumbre de gastar sin pensar en el futuro son algunos de los obstáculos que enfrentan los mexicanos para mejorar su relación con el dinero.
Si tu vida financiera fuera una película, ¿quién sería el villano? Para representantes del sector financiero, uno de los principales enemigos de nuestro bolsillo es el desconocimiento sobre cómo administrar el dinero, pero no es el único.
El sobreendeudamiento y la tendencia a privilegiar los gastos inmediatos también pueden complicar nuestras finanzas personales y afectar nuestra tranquilidad económica.
Durante la presentación de la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF) 2026, organizada por la Condusef y que se llevará a cabo de forma presencial del 15 al 18 de octubre en el Monumento a la Revolución de la Ciudad de México, especialistas identificaron los principales obstáculos que impiden a los mexicanos tomar mejores decisiones sobre su dinero.
El desafío es importante: aunque 76.5% de las personas adultas tiene al menos un producto financiero, solo una de cada cuatro lleva un presupuesto o registro de sus ingresos y gastos, según cifras presentadas por la Asociación de Bancos de México (ABM).
La ignorancia, uno de los principales villanos de tus finanzas
Tener una tarjeta de crédito, una cuenta bancaria o acceso a una aplicación de inversiones no significa necesariamente saber utilizar estos productos.
Representantes del sector financiero coincidieron en que la falta de conocimientos es uno de los principales obstáculos para mejorar la educación financiera en México.
María Isabel Quiroga, representante de la ABM, destacó que México obtuvo una calificación de 58 puntos sobre 100 en alfabetización financiera, indicador que prácticamente no ha cambiado desde 2018.
Ante este escenario, informó que la banca desarrolla el Centro Nacional de Educación Financiera, iniciativa que buscará transformar los conocimientos en mejores hábitos y decisiones sobre el dinero.
Por su parte, Felipe Vallejo, de FinTech México, consideró que el reto no consiste únicamente en incorporar a más personas al sistema financiero, sino en construir uno que funcione para todas, aprovechando la tecnología para facilitar el acceso y uso de sus herramientas.
El sobreendeudamiento: cuando el crédito se convierte en villano
Las tarjetas de crédito y los préstamos pueden ser herramientas útiles para alcanzar metas personales. Sin embargo, también pueden convertirse en un problema cuando se utilizan sin considerar la capacidad de pago.
Óscar Rosado Jiménez, presidente de la Condusef, advirtió que es necesario dejar de normalizar el sobreendeudamiento, pues afecta directamente la calidad de vida.
Explicó que el crédito no debe entenderse como dinero adicional, sino como recursos que una institución financiera adelanta y que posteriormente deberán devolverse, generalmente con intereses.
La situación cobra relevancia si consideramos que alrededor de siete de cada diez personas adultas presentan niveles altos o moderados de estrés financiero, según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023.
Pedro Pacheco, representante de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), agregó que la educación financiera también debe enseñar a identificar y administrar riesgos, como enfermedades, accidentes o daños al patrimonio, que pueden comprometer la estabilidad económica de las familias.
El sesgo del presente: gastar hoy sin pensar en mañana
Otro obstáculo identificado fue el sesgo del presente, que consiste en dar mayor importancia a las satisfacciones inmediatas que a los beneficios futuros.
En las finanzas personales, este comportamiento puede manifestarse cuando se privilegia el consumo sobre el ahorro o se pospone la planeación del retiro.
Guillermo Zamarripa, presidente de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), señaló que existe una brecha entre conocer las herramientas financieras y utilizarlas. Por ejemplo, aunque muchas personas saben que pueden realizar aportaciones voluntarias a su Afore, únicamente 8% de quienes tienen una cuenta declaró haberlo hecho.
En materia de inversiones, Álvaro García, representante de la Asociación Mexicana de Instituciones Bursátiles (AMIB), destacó que las cuentas de clientes en casas de bolsa aumentaron de 11 a 19 millones en aproximadamente 18 meses, lo que refleja un mayor acercamiento de las personas a estos instrumentos.
Por su parte, Marlene Garayzar, representante de la Asociación Mexicana de Sociedades Financieras Populares (AMS) destacó que las Sofipos atienden a cerca de 30 millones de personas y que la educación financiera debe acompañar el acceso a productos de ahorro, inversión y crédito para promover un uso responsable.
¿Cómo enfrentar a los villanos de nuestras finanzas?
Los especialistas coincidieron en que la educación financiera debe ir más allá de impartir cursos o enseñar conceptos: el verdadero desafío es transformar los hábitos.
Para comenzar, es importante conocer los ingresos y gastos mensuales, elaborar un presupuesto, evaluar la capacidad de pago antes de contratar créditos y establecer metas de ahorro.
La SNEF 2026 buscará acercar estas herramientas mediante actividades, conferencias y experiencias interactivas.
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