Ciudad de México, 24 de mayo 2026.- El crecimiento digital ha abierto nuevas oportunidades para las Pequeñas y Medianas Empresas (PyMEs): mayor eficiencia, expansión de mercado y optimización operativa.
Sin embargo, este avance también ha incrementado significativamente su exposición a fraudes financieros en línea, uno de los principales riesgos para los negocios en la actualidad.
De acuerdo con la Encuesta Nacional de Victimización de Empresas (ENVE) 2024 del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), más de 1.3 millones de establecimientos fueron víctimas de algún delito en 2023, lo que representa el 27.2% de las empresas en México.
Entre los delitos más comunes se encuentran la extorsión, el fraude y el robo, pero lo más preocupante es que solo el 12.2% se denunció.
En este contexto, la prevención de fraudes financieros no es opcional: es una prioridad estratégica para la continuidad del negocio.
Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Banamex nos comparte los 8 fraudes financieros más comunes en internet y cómo prevenirlos.
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¡Atención con los fraudes financieros!
- Phishing: correos, mensajes o llamadas que suplantan la identidad de instituciones confiables para obtener contraseñas o datos bancarios.
- Malware: programas que se instalan al descargar archivos o acceder a sitios inseguros. Pueden robar información o bloquear sistemas para exigir un rescate.
- Fraude en pagos en línea: suplantación de identidad para desviar pagos a cuentas falsas o realizar compras fraudulentas.
- Ataques de intermediarios: intercepción de la comunicación entre el usuario y el banco para robar información financiera.
- Fraudes telefónicos: llamadas de supuestos “ejecutivos” que simulan urgencia para obtener datos confidenciales.
- Pharming: sitios web que imitan plataformas oficiales para capturar información personal o instalar virus.
- Smishing: mensajes que aparentan ser del banco y solicitan información o enlaces fraudulentos.
- Robo de información a través de redes sociales: técnica también conocida como spear phising, investiga y obtiene tu información personal a través de redes sociales con la finalidad de enviarte información falsa haciendo uso de tus datos personales.
- Clonación de tarjetas: obtención de datos bancarios a través de dispositivos comprometidos o plataformas inseguras.
¿Cómo prevenir los fraudes financieros? Acciones clave para tu empresa
Adoptar buenas prácticas puede marcar la diferencia entre un incidente controlado y una crisis financiera.
- Elaborar un manual de prevención de fraudes:
Documentar las políticas y procedimientos internos de seguridad para que todo el personal sepa cómo actuar ante posibles amenazas, y aprendan a analizar y prevenir riesgos.
- Designa un responsable de seguridad:
Designar a alguien que se encargue de monitorear transacciones sospechosas y reforzar las medidas de seguridad en la empresa.
- Capacitar al personal del negocio:
Planificar y realizar entrenamiento para la detección de fraudes, correos electrónicos sospechosos y tácticas de ingeniería social.
- Implementa doble autorización:
Implementar un sistema donde una persona ingrese transacciones y otra las autorice para reducir riesgos de fraude interno.
- Restringe el acceso a información sensible:
Limitar el acceso a información financiera solo a personal autorizado y cambiar contraseñas regularmente.
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- Utiliza redes seguras y software de protección:
Asegurar que las conexiones a internet utilizadas sean privadas y protegidas contra accesos no autorizados.
- Verificar antes de actuar:
Confirmar siempre con la empresa real antes de hacer pagos o compartir información sensible.
- Revisar estados de cuenta:
Detectar cualquier transacción sospechosa y reportarla de inmediato al banco.
- Invertir en ciberseguridad:
Destinar recursos a soluciones avanzadas de ciberseguridad, como monitoreo de amenazas y análisis de riesgos.
El entorno digital seguirá evolucionando, y con él, las amenazas.
Para las PyMEs, la prevención de fraudes financieros debe entenderse como una inversión estratégica, no como un gasto operativo.
La combinación de tecnología, capacitación y controles internos sólidos permite reducir significativamente los riesgos y fortalecer la resiliencia del negocio.
Una empresa informada no solo evita pérdidas: se vuelve más competitiva y confiable en el mercado.
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