La entrega de créditos, la detección de fraudes en este producto financiero y el perfilamiento de clientes con datos alternativos está avanzando y mejorando gracias a la Inteligencia Artificial.
El fraude evoluciona a una velocidad alarmante y está impactando a la entrega de créditos.
Este escenario plantea un desafío inminente para los otorgantes de créditos digitales: reforzar la carrera armamentista utilizando la única herramienta posible, la inteligencia artificial, informó Círculo de Crédito.
Para Martín Ayarzagoitia, Chief API Officer en Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia (SIC) es paradójico que el avance tecnológico sea la amenaza y, al mismo tiempo, el instrumento que se necesita para hacerle frente.
“Hoy en día, basta con un simple filtro de TikTok para que cualquier persona pueda crear una identidad sintética, prácticamente indetectable para el ojo humano”, afirmó el especialista.
Durante su participación en el panel Transformando la gestión del crédito: Automatización y nuevas tecnologías, dijo que la realidad actual en cuanto al avance en el diseño de fraudes les exige ser expertos en el uso de la inteligencia artificial.
Inteligencia artificial también ayuda a la inclusión financiera
Aunque se vive en una época de resistencia a ceder el control a la IA, aceptar sus beneficios es clave para avanzar, destacó Roberto Arriaga, director de riesgo de crédito en Rappi Card.
Agregó que incorporar nuevas generaciones y personas no bancarizadas en la entrega de créditos es parte del desafío.
Por lo cual se deben aprovechar las herramientas tecnológicas se vuelve esencial para crear estrategias más robustas.
Respecto a la incorporación de personas no bancarizadas en la entrega de créditos, el directivo de Círculo de Crédito, señaló que en 2022, esta empresa fue reconocida con el FICO Decisions Award a la Innovación en la Gestión de Decisiones por el desarrollo de la solución Household, una herramienta de análisis del historial crediticio para los hogares en México.
Ésta identifica relaciones familiares dentro de un mismo domicilio, lo que permite evaluar el comportamiento de pago de una persona, incluso cuando no tiene historial crediticio,
Lo anterior porque se considera el historial de padres y hermanos y con dicha información obtiene una visión integral de la cultura de pago familiar.
Esta innovación no solo facilita el acceso créditos para más personas, sino que también ayuda a las otorgantes a evaluar mejor a sus solicitantes.
Datos alternativos para entrega de créditos
Los datos alternativos tienen un enorme poder en materia de inclusión y acceso al crédito.
Por ejemplo, en Rappi Card, todo el tiempo está obteniendo información de los usuarios que le ayuda a predecir y entender comportamientos, que al momento de incorporarlos a un producto financiero, hace que sea más sencillo saber cómo podría comportarse ese usuario en términos de morosidad, o incluso si se trata de un usuario real.
Con datos alternativos como información de empleo, podemos saber un índice de estabilidad laboral, y podemos saber si va a mantener el empleo durante la vida del crédito. Eso es mucho más poderoso que solo saber si ha pagado o no ha pagado, dijo.
Además, verificando su línea telefónica, puedo discernir entre un SIM desechable que acaban de comprar, de un plan de telefonía que lleva 10 años con esa persona. Ese es el poder de los datos alternativos”, añadió el director de riesgo de Crédito en Rappi Card.
La nueva frontera del Open Finance
Maite Muniz, Co-Founder & CPO de Truora, quien también participó en el panel, afirmó que el futuro crediticio está en que los otorgantes tengan claro que todos, sin importar la competencia, están del mismo lado.
“Si bien, el usuario final no va a cambiar y cada vez va a ser más exigente en cuanto a inmediatez, como industria hay que voltear a ver a las redes sociales como un ejemplo estándar de una experiencia de usuario bien hecha: accesible, bonita, rápida, más eficiente, el futuro está ahí”, refirió.
Por su parte, Santiago Etchegoyen, Co Founder & CTO de Uflow, habló sobre cómo las instituciones financieras han evolucionado para ofrecer múltiples productos.
Los otorgantes que comenzaron con un solo producto o solución actualmente pueden ofrecer algunos más: uno especializado en renta alta, uno revolvente y otro de adelanto.
El uso de datos alternativos ha sido crucial para este avance, permitiendo incluir nuevos perfiles de clientes que antes no hubieran sido considerados.
“Estamos analizando datos que en el pasado habríamos dejado de lado, lo que nos permite atender la necesidad de usuarios antes relegados, en favor de una mayor inclusión financiera”, agregó.
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