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El score de crédito te ayudará a poner en orden tus finanzas; tres historias de éxito

Conoce cómo te ayuda un buen score de crédito

Enfrentar una crisis financiera es una experiencia abrumadora. En muchos casos, la raíz del problema no solo está en el endeudamiento, sino en el desconocimiento de nuestras finanzas y, sobre todo, del score de crédito o credit score.

Entender este número es crucial para cualquier persona que busque solucionar sus problemas financieros y aspire a construir un futuro más estable. 

Tener un presupuesto, registrar los ingresos, calcular los gastos, adoptar el hábito del ahorro e, incluso, planear inversiones son pasos fundamentales para tener un mayor control de tus finanzas.

Sin embargo, conocer, y entender lo que significa el credit score o score de crédito es uno de los primeros escalones en la escalera que nos lleve a cumplir esas metas de vida que parecen inalcanzables. 

Con esto en mente, como parte de la campaña “Mes del Credit Score” con el lema: Tu reporte habla por ti, ¡cuídalo!, Círculo de Crédito comparte tres historias de familias en México que han vivido crisis financieras pero lograron salir de ellas con una estrategia basada en su número crediticio.

Así ayudó el score de crédito a tres familias mexicanas

  1. La familia Jiménez y las deudas impagables

Los Jiménez se encontraban atrapados en una espiral de deudas que parecía no tener fin. Con dos tarjetas de crédito al límite, un préstamo y el coche en el taller, los pagos mensuales se habían convertido en una carga imposible de sostener.

Cada mes, sobraba menos para lo esencial, como pagar los servicios. Sin embargo, el verdadero golpe llegó cuando intentaron refinanciar sus deudas y fueron rechazados sin una explicación. La razón: su puntaje crediticio había caído a niveles críticos y ellos no lo sabían. 

Consultar su score de crédito fue el punto de inflexión que les permitió entender por qué las instituciones financieras les cerraban las puertas. Al consultar su puntaje por internet, la familia descubrió que los pagos tardíos y su uso excesivo de crédito estaban afectando gravemente su número. 

Con un diagnóstico claro de su situación financiera, derivado de la consulta de su puntaje, los Jiménez pudieron trazar un plan de acción. A partir de ese momento, se enfocaron en negociar para reestructurar sus deudas y establecer un calendario de pagos realista. Se comprometieron a cumplir con sus obligaciones puntualmente, conscientes de que cada pago a tiempo representaba un paso hacia la recuperación de su puntaje crediticio.

  1. María y Carlos, lo importante son los cimientos

María y Carlos son una pareja de recién casados, quienes estaban llenos de emoción cuando recibieron la noticia de que vivirían en la casa que la familia materna de María les había heredado. Sin embargo, esa alegría se desvaneció cuando llegaron a la propiedad. La casa, que llevaba años deshabitada, estaba en muy malas condiciones: techos con goteras, paredes con humedad y una cocina casi inservible. 

Al ver el estado de la propiedad sintieron una mezcla de desánimo y preocupación. Las reparaciones eran urgentes, pero sus ahorros no alcanzarían para cubrir con todo lo que hacía falta. Sin embargo, no se dieron por vencidos tan fácil. Después de algunos días de frustración y de pensarlo mucho, María y Carlos tomaron una decisión:  pedir un crédito. Ya lo habían hecho antes para comprarse la camioneta, de manera que sabían que, previo de acudir a una institución financiera para hacer la solicitud debían consultar su Credit Score.

Conocer su número fue clave para tomar decisiones financieras estratégicas. Se dieron cuenta de que ambos tenían un historial impecable, lo que les abriría la puerta a obtener mejores condiciones en el préstamo que necesitaban. Además, pudieron visualizar las condiciones en que les harían el préstamo y delinear un plan de pagos que le permitiera atravesar la deuda sin problemas. 

 

Créditos digitales exprés ayudan a jóvenes a generar historial crediticio

  1. Juan, el mejor hijo y un enfermero único

Juan trabajaba como cajero en un banco, cuando su vida daría un giro drástico. Su mamá sufrió una caída que la dejó convaleciente, requería un silla de ruedas, fisioterapia y que Juan pidiera permiso en la oficina de ausentarse y poder cuidarla en lo que volvía a caminar. Con la presión aumentando, Juan comenzó a experimentar insomnio y una preocupación constante; se sintió rebasado y sin opciones. Hasta que un día, su novia le hizo una sugerencia que cambiaría su perspectiva: “¿Por qué no consideras pedir un préstamo? Aunque primero, necesitas consultar tu Credit Score”.

Juan dudaba. No tenía claro cómo había sido su vida crediticia hasta ese momento y su primer pensamiento fue que no le otorgarían el crédito. Sin embargo, decidió seguir el consejo de su novia y consultó su puntaje. Para su sorpresa, descubrió que tenía un número favorable que le permitiría acceder a un préstamo en condiciones extraordinarias.

Gracias a su credit score, pudo solicitar un préstamo que le permitió comprar la silla de ruedas, cubrir los gastos de fisioterapia para su mamá y ausentarse de su trabajo para cuidar a su mamá. Esta decisión no sólo alivió la carga financiera que pesaba sobre sus hombros, también le devolvió la tranquilidad mental que había perdido.

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