Consultar el score de crédito suele ocurrir cuando ya existe una urgencia: sacar una tarjeta, pedir un préstamo o buscar un crédito hipotecario. Sin embargo, pocas personas lo usan como una herramienta para planear sus finanzas.
Por eso, BBVA anunció una nueva experiencia dentro de su aplicación móvil para que sus clientes puedan consultar su score crediticio, entender qué significa y recibir recomendaciones personalizadas para mejorarlo.
La herramienta estará disponible para 10 millones de clientes que ya autorizaron la consulta de su Buró de Crédito y permitirá conocer si el puntaje se encuentra en nivel bajo, regular, bueno o excelente.
Hugo Nájera, director de banca minorista de BBVA México, destacó que actualmente, solo 18% de las personas en México conoce exactamente cuál es su score crediticio, aunque existen 75 millones de personas registradas en Buró de Crédito.
¿Cómo funcionará el score crediticio en la app de BBVA?
La nueva experiencia mostrará el puntaje crediticio dentro de la aplicación y explicará qué factores están influyendo en él.
Además del número, la plataforma dará recomendaciones específicas para ayudar a las personas a construir mejores hábitos financieros y mejorar su salud crediticia.
La app también integrará retos personalizados como:
- pagar puntualmente durante varios meses,
- adelantar pagos,
- y pagar más del mínimo para reducir intereses.
“Queremos que el cliente entienda qué significa ese número y cómo puede mejorar”, señaló Blanca Cecilia Muñoz, directora de riesgos en BBVA México.
¿Cómo consultar tu historial crediticio? Hazlo desde Buró de Crédito o Círculo de Crédito
La app ya no solo servirá para hacer pagos
Durante el evento, directivos de BBVA explicaron que la aplicación ha evolucionado para convertirse en una herramienta de acompañamiento financiero.
Actualmente, la app ya incluye apartados de ahorro, planes financieros y un coach financiero digital para ayudar a las personas a construir metas.
Hugo Nájera, enfatizó que su coach financiero ya suma 780 mil objetivos creados en apenas dos meses, mientras que Blue, el asistente digital, acumula más de 21 millones de interacciones con clientes.
¿Qué factores afectan tu score crediticio?
Puntualidad en pagos
Pagar tarde, aunque sea ocasionalmente, puede afectar el score crediticio.
El pago es esencial. La frecuencia y la continuidad son fundamentales, pagar antes de la fecha límite puede beneficiar el historial crediticio, detalló Hugo Nájera.
Uso de tarjetas de crédito
Utilizar gran parte de la línea disponible puede interpretarse como un nivel elevado de endeudamiento, incluso si la persona continúa pagando.
Sobre esto Blanca Cecilia Muñoz, explicó que mantener un uso equilibrado de las tarjetas ayuda a construir un mejor perfil financiero.
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Antigüedad crediticia
Tener varios años utilizando correctamente un crédito puede ayudar a fortalecer el score.
Número de créditos activos
Contar con distintos financiamientos no necesariamente es negativo, siempre que exista capacidad de pago y organización financiera.
BBVA busca mejorar la salud financiera de sus clientes
La institución aseguró que esta herramienta no busca impulsar el endeudamiento, sino ayudar a las personas a entender mejor cómo funciona el sistema financiero.
“El uso responsable del financiamiento es el gran elemento para que una persona forme patrimonio”, afirmó Blanca Cecilia.
Además, el banco explicó que la salud financiera también implica contar con ahorro para emergencias, protección mediante seguros y preparación para el retiro.
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