Invertir ya no es una actividad reservada para quienes tienen grandes cantidades de dinero. Pagarés, Cetes y aportaciones voluntarias a la Afore son algunas alternativas que pueden considerar quienes buscan comenzar a invertir y proteger su dinero frente a la inflación.
Si tienes dinero ahorrado y quieres dar el siguiente paso, probablemente te hayas preguntado cómo empezar a invertir, cuánto necesitas o qué instrumento podría ser adecuado para hacerlo.
Aunque todavía existe la percepción de que invertir requiere grandes cantidades de dinero o conocimientos especializados, actualmente existen alternativas que permiten comenzar con montos accesibles y, en algunos casos, desde plataformas digitales.
Además, invertir no solamente tiene como objetivo obtener rendimientos. También puede ayudar a proteger el poder adquisitivo del dinero frente al aumento de los precios.
¿Por qué la inflación también importa al invertir?
Cuando los precios suben, el dinero pierde capacidad de compra con el paso del tiempo. Es decir, los mismos 1,000 pesos pueden alcanzar para comprar menos productos o servicios en el futuro.
Por ello, una estrategia de inversión puede ayudar a preservar e incrementar el patrimonio, dependiendo del instrumento elegido, el rendimiento obtenido y el nivel de inflación.
Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera de Banamex, explica que actualmente la tecnología también ha facilitado el acceso a distintos instrumentos financieros, pues algunas operaciones pueden realizarse desde un teléfono celular o una computadora.
Pero ¿por dónde comenzar?
Pagarés bancarios: conoce desde el inicio el plazo
Los pagarés bancarios son instrumentos que pueden resultar sencillos de entender para quienes comienzan a invertir.
Una de sus características es que desde el inicio se establece el plazo de la inversión y las condiciones del rendimiento. Esto permite saber cuándo estará disponible nuevamente el dinero y facilita la planeación.
Antes de contratar uno es importante comparar la tasa de rendimiento, el plazo y las condiciones para retirar los recursos.
Cetes: una alternativa para comenzar con poco dinero
Otra opción son los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes), instrumentos de deuda emitidos por el Gobierno de México.
Una de sus ventajas es que permiten comenzar con cantidades relativamente bajas, por lo que pueden ser una puerta de entrada para las personas que buscan desarrollar el hábito de invertir.
Como ocurre con cualquier instrumento, antes de colocar tu dinero conviene entender el plazo, el rendimiento y cuándo podrás disponer nuevamente de los recursos.
Tu Afore también invierte para tu retiro
Si tienes una cuenta individual en una Afore, también puedes realizar aportaciones voluntarias para incrementar los recursos destinados a tu retiro.
Estas aportaciones tienen un horizonte de largo plazo y pueden realizarse mediante diferentes canales, entre ellos herramientas digitales como AforeMóvil.
Antes de depositar dinero adicional, revisa el tipo de aportación voluntaria que realizarás y sus condiciones de retiro, ya que no todas tienen las mismas características.
¿Ya tienes experiencia? Diversificar puede ser el siguiente paso
Conforme una persona adquiere mayor conocimiento sobre inversiones puede explorar otros instrumentos, como fondos de inversión, bonos, instrumentos de deuda, acciones o ETF.
La diversificación consiste en no concentrar todos los recursos en una sola alternativa. Su objetivo es distribuir el riesgo entre diferentes activos o instrumentos.
Sin embargo, diversificar no elimina la posibilidad de tener pérdidas. Por eso, antes de invertir es importante conocer las características y riesgos de cada producto.
Antes de invertir, hazte estas preguntas
No existe una inversión que sea la mejor para todas las personas. La elección dependerá de la situación financiera y de los objetivos de cada inversionista.
Antes de decidir, Ordaz recomienda considerar aspectos como:
- ¿Para qué quieres ese dinero?
- ¿Cuándo vas a necesitarlo?
- ¿Qué tanta liquidez necesitas?
- ¿Qué nivel de riesgo estás dispuesto a asumir?
- ¿Entiendes cómo funciona el instrumento en el que vas a invertir?
Comenzar con cantidades pequeñas también puede servir para familiarizarse con el funcionamiento de las inversiones antes de destinar mayores recursos.
Y recuerda: antes de buscar rendimientos elevados, revisa que la institución o plataforma donde colocarás tu dinero esté debidamente regulada y entiende qué riesgos estás asumiendo.
El tiempo y la constancia pueden convertirse en aliados de tus inversiones. Lo importante no es únicamente preguntarte cómo empezar a invertir, sino hacerlo de manera informada y con una estrategia acorde con tus metas.
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