¿Crees que estar en Buró de Crédito es malo? Este es uno de los mitos más comunes alrededor del historial crediticio, pero la realidad es que aparecer en una Sociedad de Información Crediticia es normal para quienes han utilizado algún tipo de financiamiento.
Tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos automotrices y otros financiamientos pueden formar parte de este registro. Lo verdaderamente importante no es aparecer en él, sino qué dice sobre la manera en que manejas tus deudas y pagos.
De hecho, nueve de cada 10 perfiles registrados en Círculo de Crédito muestran un historial saludable, de acuerdo con información de esta Sociedad de Información Crediticia (SIC).
“El historial crediticio no es una lista negra; es una herramienta que refleja el comportamiento financiero de las personas”, explicó Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito.
Conocer cómo funciona puede ayudarte a dejar atrás algunos temores y, sobre todo, a utilizar el crédito de una manera más responsable.
¿Qué es el historial crediticio y para qué sirve?
El historial crediticio concentra información sobre la forma en que una persona ha manejado determinados créditos y compromisos financieros.
Esto permite que los otorgantes de financiamiento tengan información para evaluar a una persona cuando solicita un crédito. Sin embargo, las Sociedades de Información Crediticia no deciden si una institución debe prestarte dinero o no.
Cada banco, fintech, tienda u otro otorgante establece sus propios criterios para aprobar o rechazar una solicitud.
Entonces, ¿qué debemos dejar de creer sobre nuestro historial? Círculo de Crédito identifica siete mitos frecuentes.
1. “Estar en Buró de Crédito es malo”
Falso. Tener historial crediticio es completamente normal si has utilizado algún producto reportado a una Sociedad de Información Crediticia.
Una tarjeta de crédito, un préstamo o un financiamiento automotriz pueden generar información en tu historial.
Por eso, más que preocuparte por “estar en Buró”, debes poner atención en cómo apareces: si pagas puntualmente, cuánto debes y cómo administras tus compromisos.
2. “El Buró decide si me dan un crédito”
Falso. Las Sociedades de Información Crediticia recopilan y proporcionan información sobre el comportamiento crediticio, pero no aprueban ni rechazan créditos.
La decisión corresponde a la institución que recibe tu solicitud y dependerá de sus políticas y criterios de riesgo.
Un historial positivo puede ayudarte en ese proceso, pero no garantiza automáticamente la aprobación.
3. “Consultar mi historial afecta mi Credit Score”
Otro mito. Revisar tu propia información crediticia te permite saber qué aparece registrado, verificar que los datos sean correctos y detectar cuentas o movimientos que requieran alguna aclaración.
Círculo de Crédito recomienda consultar el Reporte de Crédito Especial al menos una vez al año.
Así que conocer tu historial no debería darte miedo; debería formar parte de tus hábitos financieros.
4. “Si alguna vez me atrasé, quedaré marcado para siempre”
No necesariamente. Un atraso puede permanecer registrado durante determinado periodo conforme a las disposiciones aplicables, pero esto no significa que tu situación financiera quede marcada permanentemente.
Regularizar tus compromisos y mantener posteriormente pagos puntuales puede ayudarte a construir una trayectoria crediticia más sólida.
En otras palabras, un tropiezo no necesariamente define todo tu historial futuro.
5. “Si pago una deuda, desaparece inmediatamente de mi historial”
Tampoco funciona así. Liquidar una deuda es positivo, pero el registro no necesariamente desaparece en ese momento.
La información crediticia está sujeta a reglas y plazos de permanencia. Lo importante es que el historial refleje que el compromiso fue liquidado.
Después, mantener buenos hábitos de pago ayudará a fortalecer tu perfil financiero.
6. “Si nunca he tenido crédito, tengo mejores finanzas”
No tener deudas puede sonar positivo, pero no tener historial crediticio no es sinónimo de tener finanzas saludables.
Si nunca has utilizado productos de crédito, las instituciones pueden contar con menos información para conocer tu comportamiento de pago.
Utilizar financiamiento de manera responsable puede ayudarte a construir experiencia crediticia y facilitar el acceso a determinados productos en el futuro.
Eso sí: no significa que debas contratar un crédito únicamente para generar historial. Cualquier financiamiento debe responder a una necesidad y ajustarse a tu capacidad de pago.
7. “Tener varias tarjetas significa que estoy sobreendeudado”
Depende de cómo las utilices. El número de tarjetas o líneas de crédito no determina por sí solo si una persona tiene problemas financieros.
Lo que realmente importa es cuánto debes, cuánto de tus ingresos destinas al pago de deudas y si puedes cumplir con tus obligaciones sin comprometer otros gastos importantes.
Una persona puede tener varias tarjetas y mantener finanzas ordenadas; otra puede tener solamente una y enfrentar dificultades para pagarla.
Tu historial crediticio también se cuida
El crédito puede utilizarse para alcanzar objetivos como comprar una vivienda, adquirir un automóvil, financiar un proyecto o enfrentar determinados imprevistos. Pero no deja de ser dinero que tendrá que pagarse posteriormente.
“El crédito puede ser un aliado para alcanzar metas […], pero para aprovecharlo es indispensable conocer nuestra información y tomar decisiones de acuerdo con nuestra capacidad de pago”, señaló Ruiz Palmieri.
Por eso, revisar periódicamente tu historial crediticio puede convertirse en una medida de prevención financiera.
Además de conocer cómo aparecen tus créditos, te permite verificar que la información sea correcta, identificar posibles anomalías y tener mayor claridad sobre tus compromisos vigentes.
La próxima vez que escuches que alguien quiere “salir del Buró”, recuerda: el objetivo no debería ser desaparecer del historial, sino construir uno que refleje un manejo responsable del crédito.
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