México, marzo 2021.- En México, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es líder en la industria hipotecaria, además de ser la vía que garantiza el derecho a la vivienda entre la sociedad.
Entendiendo que la compra de una casa o departamento es de suma importancia para una persona, el analista Real Estate de Propiedades.com, Leonardo González, preparó algunos consejos sobre los “Mitos y Realidades” sobre el uso del crédito hipotecario Infonavit y con ellos tomar una decisión transparente y acordé a cierto presupuesto.
Mitos
- El Infonavit no revisa mi Buró de Crédito
Falso. Al ser una institución con un objetivo social y donde participa el Gobierno, el sector empresarial y tú como trabajador, se podría pensar que no revisa el historial crediticio; sin embargo sí se revisa. Por esta razón es importante que tu historial sea favorable y mantengas tus pagos al corriente.
Dependiendo de tu situación en el Buró de Crédito será el monto que el instituto te podrá otorgar.
- Puedo solicitar una hipoteca desde la primera nómina
Falso. Para tramitar un préstamo es fundamental tener, al menos, 116 puntos y precalificar. El instituto calcula ese puntaje con base en cuatro factores:
- Tu edad
- Tu salario
- Ahorro en subcuenta de vivienda
- Bimestres cotizados
Es así que, al cotizar durante cinco bimestres, obtienes cero puntos. Si tienes de seis a 12 bimestres juntas 16 puntos. De 13 a 15 bimestres significan 23 puntos. Más de 16 son 38 puntos.
- Entre más joven soy, más financiamiento me dan
Falso. González dice que como el Infonavit opera bajo criterios de precalificación y puntaje, lo que toma en cuenta es que tu base de cotización sea alta, sin importar que seas una persona joven.
Actualmente, con el programa Unamos Créditos obtienes más financiamiento. También puedes elegir una vivienda de mayor valor y mejor ubicada porque unes tus puntos con los de un familiar, amigo o pareja.
Es importante que sepas que, la edad máxima para ejercer tu préstamo, son 64 años con 11 meses.
- Únicamente puedo usar mi préstamo para comprar
Falso. Además de adquirir una propiedad nueva o usada, puedes:
- Construir
- Remodelar
- Pagar tu deuda
En caso de no haber ejercido tu préstamo, es válido que pidas la devolución del saldo de tu subcuenta de vivienda.
- El Infonavit me busca casa acorde a mis posibilidades de pago
Falso. Leonardo González de Propiedades.com explicó que el instituto únicamente ofrece créditos hipotecarios.
Incluso, Infonavit dice en su sitio web que tú eliges la vivienda (nueva o usada). El requisito es que esté en una zona urbanizada y libre de riesgo, con agua, drenaje, energía eléctrica, y al corriente en el pago de servicios y predial.
Realidades
- Si fallezco se elimina mi deuda
Realidad. Todas las hipotecas tienen un seguro por fallecimiento. Sin embargo, es válido siempre y cuando los pagos estén al corriente.
Para que los beneficiarios de tu préstamo puedan solicitar la liberación de la deuda y tramitar la cancelación de hipoteca, deben notificarle a la brevedad al instituto sobre tu deceso.
- Si pierdo mi empleo tengo opciones para resolverlo
Realidad. El instituto tiene un esquema de Flexipago por desempleo. Con él puedes:
- Pagar tu mensualidad
- Aplicar el Fondo de Protección de Pagos
- Pedir una prórroga parcial o total
Además, es importante que sepas que si dejas de trabajar no pierdes tus puntos. Así, cuando te vuelvan a dar de alta en el IMSS conservarás los que te corresponden. Sin embargo, tus bimestres de cotización continua sí se verán afectados.
- Si tengo problemas de pago puedo pedir una solución
Cierto. Cuando tienes pagos atrasados, a través de un mediador neutral e imparcial, el instituto te ayuda a encontrar la mejor solución para pagar tu crédito. Con esto:
- Recibes atención personal
- Proteges tu patrimonio y el de tu familia
- Reanudas el pago de tu préstamo de acuerdo a tus posibilidades
- Impides que se inicien procesos judiciales
- Puedo pagar más rápido mi préstamo
Cierto. Con el programa Aportaciones Extraordinarias puedes hacer aportaciones directamente a tu subcuenta de vivienda. Estas son adicionales a las que bimestralmente hace tu patrón y que equivalen a 5 por ciento de tu salario.
Otra opción es que, cuando recibas prestaciones, las abones a capital. Así disminuyes el monto total de la deuda.
- Puedo solicitar un segundo préstamo
Cierto. Esto es posible si:
- Ya liquidaste el primero que te otorgó el instituto. En caso de haber tramitado un Cofinavit, Cofinavit Ingresos Adicionales o Apoyo Infonavit también tienes que liquidarlo en la entidad financiera que te lo brindó
- Llevas, por lo menos, dos años de cotización continua
- Autorizas al Infonavit una consulta de historial crediticio
Recuerda que, tal como lo establece la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, tienes derecho a una vivienda digna. Por eso infórmate y conoce todas las alternativas de financiamiento que tienes.