Hablar de educación financiera no solo implica aprender a ahorrar, hacer un presupuesto o controlar los gastos. También significa estar preparados para enfrentar situaciones que pueden poner en riesgo el patrimonio y la estabilidad económica de una familia.
En México, esta preparación sigue siendo un desafío. De acuerdo con la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), 59.5% de la población adulta presenta algún nivel de estrés financiero; es decir, prácticamente 6 de cada 10 personas.
Además, solo 21.8% lleva un presupuesto o registro de sus ingresos y gastos, mientras que apenas 18.4% cuenta con un fondo para hacer frente a imprevistos.
Ante este panorama, el Colegio Nacional de Actuarios (CONAC) y el Museo Interactivo de Economía (MIDE) firmaron un convenio de colaboración para impulsar la gestión de riesgos y educación financiera, tanto entre especialistas como entre el público en general.
¿Qué tiene que ver la gestión de riesgos con tus finanzas?
Una enfermedad, un accidente, la pérdida del empleo o llegar al retiro sin los recursos suficientes pueden modificar las finanzas de una persona o familia. Por ello, la prevención también forma parte de una buena planeación financiera.
La alianza entre el CONAC y el MIDE busca incorporar esta perspectiva a temas como seguros, ahorro para el retiro, pensiones, seguridad social y prevención financiera, pero también a riesgos de mayor alcance, como el envejecimiento de la población y los efectos económicos del cambio climático.
“La educación financiera suele centrarse en el ahorro o el presupuesto, pero pocas veces incorpora la gestión de riesgos”, señaló Mauricio Arredondo Fernández Cano, presidente del CONAC.
Explicó que los actuarios trabajan precisamente en medir y anticipar riesgos que pueden influir en decisiones como contratar un seguro, planear el retiro o enfrentar los efectos económicos derivados del cambio climático.
Silvia Singer Sochet, directora general del MIDE, destacó que comprender estos riesgos es tan importante como aprender a ahorrar.
La colaboración, explicó, permitirá incorporar la experiencia técnica de los actuarios a los programas de formación y divulgación del museo, con el objetivo de traducir conocimientos especializados en herramientas que ayuden a las familias a tomar mejores decisiones financieras.
¿Qué contempla la alianza entre CONAC y MIDE?
El convenio establece tres líneas principales de trabajo.
La primera estará enfocada en educación continua. Los diplomados, talleres y cursos del MIDE podrán incorporarse a las actividades de Educación Continua del CONAC, de acuerdo con sus lineamientos y procesos de revisión, particularmente para actuarios certificados.
La segunda estará dirigida a la divulgación financiera para la sociedad. Especialistas del CONAC participarán en talleres, conferencias y otras actividades del MIDE sobre seguros, ahorro para el retiro, pensiones, administración de riesgos y prevención financiera.
La tercera contempla el fortalecimiento de contenidos. Ambas instituciones colaborarán en la actualización de materiales sobre seguros y riesgos, incorporando una perspectiva técnica sobre su impacto económico y social.
Además, el CONAC podrá brindar asesoría técnica al MIDE en materias como seguros, fianzas, pensiones, seguridad social, finanzas, estadística y gestión de riesgos.
Prevenir también es cuidar tu dinero
La gestión de riesgos y educación financiera están estrechamente relacionadas: ahorrar es importante, pero también lo es identificar qué situaciones podrían afectar ese ahorro y contar con herramientas para enfrentarlas.
Un fondo de emergencia, un seguro adecuado o una planeación para el retiro son ejemplos de decisiones que pueden ayudar a reducir el impacto económico de un imprevisto.
Con esta alianza, el CONAC y el MIDE buscan fortalecer una cultura de prevención que permita a más personas entender los riesgos que enfrentan y tomar decisiones que protejan su patrimonio, ahorro y futuro financiero.
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