¿Cómo empezar a invertir? 5 opciones para dar el primer paso

Ahorrar es uno de los primeros pasos para construir unas finanzas saludables, pero guardar dinero no necesariamente es suficiente para alcanzar metas de mediano y largo plazo. Aprender a invertir puede convertirse en el siguiente escalón para proteger y hacer crecer el patrimonio.

Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Banamex, explica que actualmente la digitalización de los servicios financieros ha facilitado el acceso a diferentes alternativas de inversión, incluso para personas que tienen poco dinero para comenzar.

Sin embargo, antes de contratar cualquier producto es importante tener algo claro: no existe una inversión que sea adecuada para todas las personas. La elección dependerá de cuánto dinero tienes disponible, para qué lo quieres, cuándo lo necesitarás y cuánto riesgo estás dispuesto a asumir.

Antes de invertir, pon en orden estas 3 cosas

El primer paso es revisar tus finanzas. Hacer un presupuesto permite saber cuánto dinero puedes destinar periódicamente a una inversión sin comprometer la renta, comida, servicios, transporte, pago de deudas y otros gastos esenciales.

También es recomendable construir un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos. Este dinero funciona como un colchón ante un imprevisto y evita que tengas que retirar anticipadamente recursos que habías destinado a una meta de largo plazo.

Después viene una pregunta sencilla, pero fundamental: ¿para qué quieres invertir?

No es lo mismo reunir dinero para unas vacaciones dentro de un año que ahorrar para el enganche de una casa dentro de cinco o construir un patrimonio para el retiro. El objetivo y el plazo ayudan a determinar qué instrumentos pueden ser más adecuados.

5 opciones para comenzar a invertir

De acuerdo con Juan Luis Ordaz, existen diferentes alternativas que pueden formar parte de una estrategia de inversión, dependiendo de las necesidades y características de cada persona.

1. Pagarés bancarios

Los pagarés pueden ser una alternativa sencilla para familiarizarse con las inversiones. En ellos se coloca determinada cantidad de dinero durante un plazo previamente establecido y desde el inicio se conocen las condiciones y el rendimiento ofrecido.

Esto permite saber cuánto tiempo permanecerá invertido el dinero y facilita la planeación.

2. Valores gubernamentales

Los valores gubernamentales son otra puerta de entrada al mundo de las inversiones. Existen alternativas que permiten comenzar con cantidades relativamente pequeñas, por lo que no es necesario contar con un gran capital.

Además, realizar aportaciones periódicas puede ayudar a desarrollar algo fundamental para construir patrimonio: la constancia.

3. Ahorro para el retiro

Tu Afore también invierte. Las administradoras colocan los recursos de los trabajadores en diferentes instrumentos con una perspectiva de largo plazo.

Además del ahorro obligatorio, es posible realizar aportaciones voluntarias para incrementar los recursos destinados al retiro.

En este caso, el horizonte es especialmente importante: se trata de dinero pensado para una meta que puede encontrarse a varias décadas de distancia.

4. Fondos de inversión

Los fondos reúnen el dinero de distintos inversionistas y lo colocan en diferentes activos, como instrumentos de deuda, acciones o una combinación de ambos.

Una de sus características es la diversificación: en lugar de concentrar todo el dinero en un solo activo, los recursos pueden distribuirse entre distintos instrumentos.

Pero ojo: existen fondos con diferentes niveles de riesgo, liquidez y horizontes de inversión. Antes de contratar uno es importante conocer sus características.

5. FIBRAS

¿Te gustaría invertir en bienes raíces, pero no tienes dinero para comprar una propiedad completa?

Los Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (FIBRAS) permiten participar en inversiones relacionadas con inmuebles como oficinas, centros comerciales, hoteles, parques industriales y desarrollos de usos mixtos.

Como cualquier instrumento de inversión, también implican riesgos y su valor puede cambiar, por lo que es importante conocer cómo funcionan antes de destinarles dinero.

Antes de buscar rendimientos, entiende el riesgo

Invertir no consiste únicamente en encontrar el producto que promete pagar más. Para tomar una decisión informada es necesario entender conceptos como rendimiento, riesgo, liquidez, plazo y diversificación.

También hay que desconfiar de ofertas que prometan rendimientos extraordinarios, rápidos o prácticamente sin riesgo.

La educación financiera, señala Ordaz, es una herramienta para tomar decisiones alineadas con las necesidades y objetivos de cada persona.

La buena noticia es que invertir ya no es una actividad exclusiva de especialistas o personas con grandes patrimonios. La tecnología ha reducido algunas de las barreras de entrada y hoy existen alternativas que permiten comenzar gradualmente.

Eso no significa invertir a ciegas. Primero organiza tus finanzas, construye un fondo para emergencias, define una meta y después analiza qué alternativa se ajusta a ella.

Porque al invertir, no se trata solamente de cuánto dinero tienes para empezar, sino de saber para qué estás invirtiendo y hacerlo con información, disciplina y constancia.