Para millones de trabajadores en México, la Afore es el principal instrumento para construir su pensión. Sin embargo, muchas personas desconocen que esta cuenta ofrece herramientas y beneficios que pueden marcar una diferencia importante en la calidad de vida durante el retiro.
Si cotizas bajo la Ley del Seguro Social de 1997, gran parte de la pensión que recibirás dependerá del dinero que logres acumular en tu cuenta individual. Por ello, conocer cómo funciona tu Afore y aprovechar todas sus opciones es una de las decisiones financieras más importantes que puedes tomar.
Especialistas en educación financiera coinciden en que revisar tu cuenta periódicamente, hacer aportaciones voluntarias y comenzar a ahorrar desde edades tempranas puede traducirse en una pensión considerablemente mayor.
Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Banamex nos comparte ocho datos que probablemente no sabías de tu Afore Cosas que probablemente no sabías de tu Afore y que pueden mejorar tu retiro.
1. Tu Afore podría ser tu patrimonio financiero más importante
Para muchas personas, la Afore concentra el mayor ahorro de largo plazo que tendrán durante su vida laboral.
Por ello, es recomendable revisar el estado de cuenta al menos tres veces al año para conocer el saldo acumulado, los rendimientos obtenidos y verificar que las aportaciones se estén realizando correctamente.
2. Tu pensión no depende únicamente del salario
Aunque el sueldo es un factor importante, no es el único que determina cuánto recibirás al retirarte.
También influyen:
- Las aportaciones del trabajador, el patrón y el gobierno.
- Los rendimientos que genere la Afore.
- Las semanas cotizadas.
- El ahorro voluntario acumulado.
Por esta razón, dos personas con ingresos similares pueden terminar con pensiones muy distintas.
3. Existen distintas formas de pensionarte
Al momento del retiro no todas las personas reciben su pensión de la misma manera.
Dependiendo de tu situación, podrás acceder a opciones como:
- Renta vitalicia.
- Retiro programado.
- Pensión Garantizada, si cumples con los requisitos establecidos por la ley.
Cada alternativa tiene características diferentes, por lo que es importante conocer cuál se adapta mejor a tus necesidades.
4. Tu Afore también puede ayudarte antes del retiro
La cuenta individual no solo sirve para la jubilación.
En algunos casos es posible solicitar retiros parciales por matrimonio o por desempleo, siempre que se cumplan las condiciones previstas en la legislación.
Es importante considerar que algunos retiros, como el de desempleo, pueden afectar las semanas cotizadas, por lo que conviene evaluar esta decisión antes de solicitarlo.
5. Puedes calcular cuánto recibirás de pensión
Hoy ya no es necesario esperar hasta el retiro para saber cómo vas.
La Consar cuenta con simuladores que permiten estimar la pensión considerando variables como:
- Edad.
- Salario.
- Semanas cotizadas.
- Saldo acumulado.
Realizar esta proyección puede ayudarte a identificar si necesitas incrementar tu ahorro para alcanzar el retiro que deseas.
6. La Afore no debería ser tu única estrategia
Los especialistas recomiendan no depender exclusivamente de la Afore.
Complementar el ahorro con aportaciones voluntarias, inversiones u otros instrumentos de largo plazo puede ayudar a mantener un mejor nivel de vida durante la jubilación.
Diversificar sigue siendo uno de los principios más importantes de las finanzas personales.
7. Puedes administrar tu cuenta desde el celular
Gracias a la aplicación AforeMóvil es posible realizar diversos trámites sin acudir a una sucursal.
Desde la aplicación puedes:
- Consultar tu saldo.
- Revisar movimientos.
- Hacer aportaciones voluntarias.
- Actualizar datos personales.
- Dar seguimiento a distintos trámites.
Esto facilita mantener un mejor control sobre tu ahorro para el retiro.
8. Mientras antes empieces, menor será el esfuerzo
Cuando se trata del retiro, el tiempo juega a tu favor.
De acuerdo con cálculos de Educación Financiera Banamex, una persona que comienza a ahorrar para su retiro desde los 17 años necesita destinar una proporción mucho menor de sus ingresos que alguien que empieza décadas después.
En otras palabras, el interés compuesto hace que comenzar temprano sea una de las decisiones financieras más rentables.
La generación Afore debe planear su retiro desde hoy
A diferencia de generaciones anteriores, quienes cotizan bajo el sistema de cuentas individuales tienen una mayor responsabilidad sobre el monto de su futura pensión.
La buena noticia es que hoy existen más herramientas para tomar decisiones informadas. Revisar las semanas cotizadas, conocer el saldo de la cuenta y realizar aportaciones voluntarias son acciones sencillas que pueden generar una diferencia significativa en el ingreso que recibirás al jubilarte.
Después de todo, un retiro financiero tranquilo no se construye cuando llega el momento de pensionarse. Se construye con las decisiones que tomas desde hoy.
- BBVA lanza Glosario Financiero en Lengua de Señas Mexicana
- Solo 10% tiene beneficiarios registrados en Afore SURA: ¿cómo hacer el trámite?
- BBVA usará drones para atender accidentes de auto: así funciona AjustaDron
- Uber Teens estrena video en vivo para supervisar viajes de adolescentes
- ¿Quieres invertir en bienes raíces? Cómo elegir un proyecto inmobiliario