Las preocupaciones por el dinero no siempre se quedan en casa. Tener dificultades para pagar las deudas, llegar a fin de mes o enfrentar un imprevisto puede generar estrés y afectar la concentración, la motivación e incluso la salud de las personas.
Por ello, el bienestar financiero en el trabajo comienza a cobrar mayor relevancia dentro de las estrategias que buscan mejorar la calidad de vida de los colaboradores y, al mismo tiempo, fortalecer el desempeño de las organizaciones.
De acuerdo con información compartida por Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Banamex, datos de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI), elaborada por el Instituto Nacional de Estadpistica y Geografía (INEGI) en colaboración con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), muestran que 50.8% de la población mexicana presenta un nivel medio-bajo o bajo de bienestar financiero.
Además, 36.9% de la población adulta reporta un nivel alto de estrés financiero.
El estrés por dinero también puede afectar la salud
Las consecuencias no se limitan al bolsillo. Según la ENSAFI, 34.9% de las personas adultas ha presentado alguna consecuencia física derivada del estrés financiero.
Entre las afectaciones se encuentran dolores de cabeza, gastritis, colitis y cambios en la presión arterial.
En el entorno laboral, estas preocupaciones pueden traducirse en dificultades para concentrarse, menor motivación o problemas que repercutan en el desempeño de los trabajadores.
El tema adquiere especial relevancia para las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes), debido al peso que tienen en la generación de empleo en México.
Esto abre una pregunta para los centros de trabajo: ¿qué pueden hacer para contribuir al bienestar financiero de sus colaboradores?
¿Cómo impulsar el bienestar financiero desde las empresas?
De acuerdo con la información compartida por Ordaz, un programa de bienestar financiero puede comenzar con un diagnóstico de las necesidades de los trabajadores.
Una opción son las encuestas anónimas para identificar preocupaciones relacionadas con las deudas, la falta de ahorro, la dificultad para administrar los ingresos o el estrés económico.
A partir de este diagnóstico, las empresas pueden establecer objetivos concretos y medibles, como mejorar la satisfacción laboral, reducir el ausentismo o fortalecer la retención del talento.
Educación financiera: del presupuesto al retiro
Otro componente es la capacitación. Los programas pueden incluir temas que formen parte de las decisiones cotidianas de los trabajadores, como:
- Elaboración de presupuestos y control de gastos.
- Manejo responsable de las deudas.
- Creación de ahorro y fondos para emergencias.
- Conceptos básicos de inversión.
- Planeación financiera para el retiro.
La educación financiera también puede complementarse con herramientas prácticas, asesoría y recursos digitales que permitan a las personas administrar mejor su dinero.
La intención no es que la empresa tome las decisiones financieras por sus trabajadores, sino proporcionar conocimientos y herramientas que les permitan hacerlo de manera informada.
Ahorrar desde el trabajo también puede ayudar
Las organizaciones también pueden explorar mecanismos que incentiven la planeación de largo plazo, como programas de ahorro corporativo, fondos para el retiro u otros beneficios que contribuyan a generar mayor certidumbre financiera.
Estas acciones deben acompañarse de una evaluación periódica. Indicadores relacionados con satisfacción laboral, rotación de personal, ausentismo y productividad pueden ayudar a conocer si las estrategias están generando resultados.
El bienestar financiero en el trabajo no significa únicamente hablar de dinero con los colaboradores. Implica reconocer que las finanzas personales pueden influir en otras dimensiones de su vida y acercarles herramientas para tomar mejores decisiones.
Para las empresas, atender este tema puede generar un doble beneficio: contribuir a la tranquilidad financiera de sus equipos y construir entornos laborales más saludables y sostenibles.
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