¿Cómo ahorrar y hacer crecer tu dinero? 5 consejos

Ahorrar no tiene por qué convertirse en un sacrificio para tus finanzas. Separar una parte de tus ingresos puede ayudarte a cumplir metas personales, enfrentar gastos inesperados e incluso comenzar a invertir para hacer crecer tu dinero.

Sin embargo, para lograrlo es importante tener un plan, establecer objetivos realistas y elegir herramientas financieras que se adapten a tus necesidades y capacidad económica.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda comenzar con un presupuesto, registrar los gastos y establecer una cantidad fija destinada al ahorro.

También aconseja utilizar instituciones financieras formales y elegir productos de acuerdo con el propósito del dinero y el tiempo durante el cual puedes mantenerlo guardado.

Te compartimos algunas recomendaciones para ahorrar y hacer crecer tu dinero sin descuidar tus gastos cotidianos.

1. Ponle una meta a tu ahorro

Decir “quiero ahorrar” es un buen comienzo, pero establecer una cantidad y una fecha puede ayudarte a convertir ese propósito en realidad.

Por ejemplo, si quieres reunir 10,000 pesos para tus próximas vacaciones en ocho meses, necesitarías separar 1,250 pesos mensuales.

También puedes ahorrar para cambiar tu computadora, pagar un curso, comenzar un negocio o construir un fondo para emergencias.

De acuerdo con la Condusef, definir objetivos concretos permite calcular cuánto dinero necesitas reservar periódicamente y elegir instrumentos financieros adecuados para alcanzarlos.

Antes de establecer esa cantidad, revisa cuánto dinero recibes y cuánto gastas cada mes. Recuerda que es mejor ahorrar una cantidad pequeña de manera constante que fijar una meta que no puedas mantener.

2. Ahorra desde que recibes tu quincena

¿Te ha pasado que llega el final de la quincena y ya no tienes dinero para ahorrar?

Una alternativa es aplicar el método conocido como “págate a ti primero”, recomendado por la Condusef, que consiste en separar una cantidad para el ahorro desde que recibes tus ingresos, en lugar de guardar únicamente lo que te sobra.

Para facilitar este hábito, existen herramientas que permiten automatizar el ahorro.

Por ejemplo, Ahorro Programado de Banorte permite establecer una meta y programar depósitos automáticos desde Banorte Móvil.

Las personas usuarias pueden elegir cuándo comenzar, cuánto dinero desean reunir y con qué frecuencia realizarán sus aportaciones: semanal, quincenal o mensualmente.

Esta opción puede facilitar la constancia y reducir la posibilidad de gastar el dinero que originalmente estaba destinado a una meta.

Lo importante es elegir una cantidad que se ajuste a tus posibilidades y revisar periódicamente tu presupuesto para hacer los ajustes necesarios.

3. Construye un fondo para emergencias

Antes de destinar todos tus ahorros a vacaciones, compras o inversiones, también es importante contar con dinero disponible para enfrentar imprevistos.

Una reparación del automóvil, un gasto médico inesperado o la pérdida de empleo pueden afectar tu estabilidad financiera cuando no tienes recursos reservados.

La Condusef recomienda contar con un fondo equivalente a entre tres y seis meses de tus gastos habituales esenciales, aunque la cantidad dependerá de las circunstancias personales y familiares.

Por ejemplo, si necesitas 8,000 pesos mensuales para cubrir tus gastos básicos, tu fondo de emergencias podría ubicarse entre 24,000 y 48,000 pesos.

No es necesario reunir toda esa cantidad inmediatamente. Puedes comenzar con pequeñas aportaciones y aumentar el monto conforme lo permita tu presupuesto.

Procura mantener ese dinero en una opción segura y de fácil acceso, pues su finalidad es utilizarlo cuando surja una necesidad inesperada.

4. Revisa opciones para hacer crecer tu dinero

Una vez que tienes el hábito del ahorro, puedes explorar alternativas financieras que te permitan obtener rendimientos.

La elección dependerá principalmente del monto disponible, tus objetivos y el tiempo que puedas mantener ese dinero sin utilizarlo.

Una alternativa es el Pagaré Digital Banorte, que permite invertir desde 1,000 pesos mediante Banorte Móvil o Banco en Línea.

Este producto ofrece plazos de 28, 91, 182 o 366 días y una tasa de interés fija durante el periodo contratado.

El capital y los intereses se encuentran disponibles al vencimiento, por lo que conviene utilizar recursos que no necesites para tus gastos inmediatos.

Aunque la tasa se mantiene fija durante el plazo elegido, las tasas ofrecidas para nuevas contrataciones pueden cambiar semanalmente según el comportamiento de los Cetes.

Antes de contratar cualquier instrumento de inversión, revisa la tasa de interés, la Ganancia Anual Total (GAT), los impuestos aplicables y las condiciones para disponer de tus recursos.

Recuerda que obtener rendimientos no significa necesariamente ganar poder adquisitivo: también debes considerar el efecto de la inflación.

5. Revisa tus avances y ajusta tus metas

Ahorrar es un hábito que puede adaptarse a las diferentes etapas de tu vida financiera.

Si tus ingresos aumentan, podrías destinar una cantidad mayor a tus objetivos. Por el contrario, si enfrentas gastos extraordinarios, puedes ajustar temporalmente tus aportaciones sin abandonar por completo el hábito.

También conviene revisar si el instrumento financiero que utilizas sigue siendo adecuado para tus necesidades.

La clave está en mantener un equilibrio entre tus gastos cotidianos, tu capacidad de ahorro y tus planes a futuro.

No necesitas comenzar con grandes cantidades para ahorrar y hacer crecer tu dinero. Un presupuesto realista, aportaciones constantes y decisiones informadas pueden ayudarte a fortalecer tus finanzas personales.